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業務指引

證券投資基金投資人權益須知

尊敬的基金投資人:

基金投資在獲取收益的同時存在投資風險。為了保護您的合法權益,請在投資基金前認真閱讀以下內容:

一、基金的基本知識

(一)什么是基金

證券投資基金(簡稱基金)是指通過發售基金份額,將眾多投資者的資金集中起來,形成獨立財產,由基金托管人托管,基金管理人管理,以投資組合的方法進行證券投資的一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。

(二)基金與股票、債券、儲蓄存款等其它金融工具的區別

 

基金

股票

債券

銀行儲蓄存款

反映的經濟關系不同

信托關系,是一種受益憑證,投資者購買基金份額后成為基金受益人,基金管理人只是替投資者管理資金,并不承擔投資損失風險

所有權關系, 是一種所有權憑證,投資者購買后成

債權債務關系,是一種債權憑證,投資者購買后成為該公司債權人

表現為銀行的負債,是一種信用憑證,銀行對存款者負有法定的保本付息責任

所籌資金的投向不同

間接投資工具,主要投向股票、債券等有價證券

直接投資工具,主要投向實業領域

直接投資工具,主要投向實業領域

間接投資工具,銀行負責資金用途和投向

投資收益與風險大小不同

投資于眾多有價證券,能有效分散風險,風險相對適中, 收益相對穩健

價格波動性大,高風險、高收益

價格波動較股票小,低風險、低收益

銀行存款利率相對固定,損失本金的可能性很小,投資比較安全

收益來源

利息收入、股利收入、資本利得

股利收入、資本利得

利息收入、資本利得

利息收入

投資渠道

基金管理公司及銀行、證券公司等代銷機構

證券公司

債券發行機構、證券公司及銀行等代銷機構

銀行、信用社、郵政儲蓄銀行

 

(三)基金的分類

1、依據運作方式的不同,可分為封閉式基金與開放式基金。

封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內固定不變,基金份額可以在依法設立的證券交易所交易,但基金份額持有人不得申請贖回的一種基金運作方式。

開放式基金是指基金份額不固定,基金份額可以在基金合同約定的時間和場所進行申購和贖回的一種基金運作方式。

2、依據投資對象的不同,可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、混合基金。

根據《證券投資基金運作管理辦法》對基金類別的分類標準,60%以上的基金資產投資于股票的為股票基金;80%以上的基金資產投資于債券的為債券基金;僅投資于貨幣市場工具的為貨幣市場基金;投資于股票、債券和貨幣市場工具,但股票投資和債券投資的比例不符合股票基金、債券基金規定的為混合基金。這些基金類別按收益和風險由高到低的排列順序為:股票基金、混合基金、債券基金、貨幣市場基金,即股票基金的風險和收益最高,貨幣市場基金的風險和收益最低。

3、特殊類型基金

(1)系列基金。又被稱為傘型基金,是指多個基金共用一個基金合同,子基金獨立運作,子基金之間可以進行相互轉換的一種基金結構形式。

(2)保本基金。是指通過一定的保本投資策略進行運作,同時引入保本保障機制,以保證基金份額持有人在保本周期到期時,可以獲得投資本金保證的基金。

(3)交易型開放式指數基金(ETF)與聯接基金。交易型開放式指數基金,通常又被稱為交易所交易基金(Exchange Traded Funds,簡稱“ETF”),是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種開放式基金。它結合了開放式基金和封閉式基金的運作特點,其份額可以在二級市場買賣,也可以申購、贖回。但是,由于它的申購是用一籃子成份券換取基金份額,贖回也是換回一籃子成份券而非現金。為方便未參與二級市場交易的投資者,就誕生了“聯接基金”,這種基金將90%以上的資產投資于目標ETF,釆用開放式運作方式并在場外申購或贖回。

(4)上市開放式基金(Listed Open-ended Funds,簡稱“LOF”)是一種既可以在場外市場進行基金份額申購贖回,又可以在交易所(場內市場)進行基金份額交易、申購或贖回的開放式基金。

(5)QDII基金。QDII是Qualified Domestic Institutional Investors的首字母縮寫。它是指在一國境內設立,經該國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券投資的基金。它為國內投資者參與國際市場投資提供了便利。

(6)分級基金。是指通過事先約定基金的風險收益分配, 將基礎份額分為預期風險收益不同的子份額,并可將其中部分或全部份額上市交易的結構化證券投資基金。

 

(四)基金評級

基金評級是依據一定標準對基金產品進行分析從而做出優劣評價。投資人在投資基金時,可以適當參考基金評級結果,但切不可把基金評級作為選擇基金的唯一依據。此外,基金評級是對基金管理人過往的業績表現做出評價,并不代表基金未來長期業績的表現。

我公司將根據銷售適用性原則,對基金管理人進行審慎調查,并對基金產品進行風險評價。

 

(五)基金費用

基金費用一般包括兩大類:一類是在基金銷售過程中發生的由基金投資人自己承擔的費用,主要包括認購費、申購費、贖回費和基金轉換費。這些費用一般直接在投資人認購、申購、贖回或轉換時收取。其中申購費可在投資人購買基金時收取,即前端申購費;也可在投資人賣出基金時收取,即后端申購費,其費率一般按持有期限遞減。另一類是在基金管理過程中發生的費用, 主要包括基金管理費、基金托管費、信息披露費等,這些費用由基金資產承擔。對于不收取申購、贖回費的貨幣市場基金和部分債券基金,還可按相關規定從基金資產中計提一定的銷售服務費,專門用于本基金的銷售和對基金持有人的服務。

 

二、基金份額持有人的杈利

根據《證券投資基金法》第70條的規定,基金份額持有人享有下列權利:

(一)分享基金財產收益;

(二)參與分配清算后的剩余基金財產;

(三)依法轉讓或申請贖回其持有的基金份額;

(四)按照規定要求召開基金份額持有人大會;

(五)對基金份額持有人大會審議事項行使表決權;

(六)查閱或者復制公開披露的基金信息資料;

(七)對基金管理人、基金托管人、基金份額發售機構損害其合法權益的行為依法提起訴訟;

(八)基金合同約定的其它權利。

 

三、基金投資風險提示

(一)證券投資基金是一種理財工具,其主要功能是分散投資,降低投資單一證券所帶來的個別風險?;鸩煌阢y行儲蓄和債券等能夠提供固定收益預期的金融工具,投資人購買基金,既可能按其持有份額分享基金投資所產生的收益,也可能承擔基金投資所帶來的損失。

(二)基金在投資運作過程中可能面臨各種風險,既包括市場風險,也包括基金自身的管理風險、技術風險和合規風險等。巨額贖回風險是開放式基金所特有的一種風險,即當單個交易日基金的凈贖回申請超過基金總份額的百分之十時,投資人將可能無法及時贖回持有的全部基金份額。

(三)基金投資人應當充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲蓄方式的區別?;鸲ㄆ诙~投資是引導投資人進行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式,但并不能規避基金投資所固有的風險,不能保證投資人獲得收益,也不是替代儲蓄的等效理財方式。

(四)基金管理人承諾以誠實守信、勤勉盡責的原則管理和運用基金資產,但不保證旗下基金一定盈利,也不保證最低收益。旗下基金的過往業績及其凈值高低并不預示其未來業績表現?;鸸芾砣颂嵝淹顿Y人基金投資的“買者自負”原則,在做出投資決策后,基金運營狀況與基金凈值變化引致的投資風險,由投資人自行負擔。

(五)我公司將對基金投資人的風險承受能力進行調查和評價,并根據基金投資人的風險承受能力推薦相應的基金品種,但我公司所做的推薦僅供投資人參考,投資人應根據自身風險承受能力選擇基金產品并自行承擔投資基金的風險。

 

四、服務內容和收費方式

我公司向基金投資人提供以下服務:

(一)對基金投資人的風險承受能力進行調查和評價。

(二)基金銷售業務,包括基金(資金)賬戶開戶、基金申(認)購、基金贖回、基金轉換、定額定投、修改基金分紅方式等。我公司根據每只基金的發行公告及基金管理公司發布的其它相關公告收取相應的申(認)購、贖回費和轉換費。

(三)基金手機、網上交易服務。

(四)基金投資咨詢服務。

(五)電話咨詢服務。

(六)基金知識普及和風險教育。

 

五、基金交易業務流程

投資者辦理基金業務主要包括開戶、認購、申購、贖回等業務環節。

(一)開戶:

1、資金賬戶的開立:資金賬戶是投資者開立的用于基金業務的結算賬戶。投資者認購、申購、贖回基金份額,以及分紅、無效認(申)購的資金退款等資金結算均通過該賬戶進行。

投資人通過我公司辦理開放式基金相關業務,須事先在我公司開立資金賬戶并辦妥客戶交易結算資金第三方存管簽約手續。開戶流程見我公司網站業務指引。

2、基金賬戶的開立:基金賬戶是基金注冊登記人為基金投資者開立的,用于記錄其持有的基金份額余額和變動情況的賬戶。

投資者可持本人(機構)有效身份證件至我公司營業網點開立基金賬戶,或通過我公司網上交易系統自助開戶。

(二)認購申請與認購確認:投資者辦理開放式基金認購申請時,需在資金賬戶中存入足夠的資金進行基金的認購。投資者除可親自到營業網點柜臺認購基金外,還可以通過手機、網上交易等方式提交認購申請。

投資者T日提交認購申請后,一般可于T+2日后查詢認購申請的受理情況。銷售網點對認購申請的受理并不表示對認購申請的成功確認,而僅代表銷售網點確實接受了認購申請。申請的成功確認應以基金登記人的確認登記為準。認購申請被確認無效的,認購資金將會退還給投資者。

(三)申購與贖回:投資者在開放式基金募集期結束后,申請購買基金份額的行為稱為申購。開放式基金贖回是指基金份額持有人要求基金管理人購回其所持有的基金份額的行為。股票、債券型基金申購、贖回價格以申購、贖回日交易時間結束后,基金管理人公布的基金份額凈值為基準,即“未知價”原則,這與股票、封閉式基金等大多數金融產品按“已知價”原則進行買賣不同。

基金交易時間為交易日的9:30-15:00,或基金契約規定的其它時間。

(四)其它:投資者還可根據需要,辦理開放式基金份額的轉換、轉托管、非交易過戶等業務。

 

六、投訴處理和聯系方式

(一)基金投資人可以通過撥打我公司客戶服務中心電話或以書信、傳真、電子郵件等方式,對營業網點所提供的服務提出建議或投訴。對于工作日受理的投訴,原則上當日回復,不能當日回復的,在3個工作日內回復。對于非工作日受理的投訴,原則上在順延的第一個工作日回復,不能及時回復的,在3個工作日內回復。

(二)基金投資人也可通過書信、傳真、電子郵件等方式,向中國證監會和中國證券投資基金業協會投訴。聯系方式如下:

中國證監會: 網址:www.csrc.gov.cn, 信訪投訴電話:010-66210182、66210166, 地址:中國北京西城區金融大街19號富凱大廈, 郵編:100033 。

中國證監會深圳監管局: 網址:www.csrc.gov.cn, 舉報投訴電話:0755-83263315,地址:深圳市福田區筍崗西路體育大廈東座, 郵編:518028 。

中國證監會其他派出機構聯系方式見我司官網公示。

中國證券投資基金業協會: 網址:www.amac.org.cn, 電子郵箱tousu@amac.org.cn, 地址:北京市西城區金融大街22號交通銀行大廈B座9層, 郵編:100033, 電話:010-58352888(中國證券投資者呼叫中心)、www.sipf.com.cn(中國證券投資者保護網)。

(三)因基金合同而產生的或與基金合同有關的一切爭議,如經協商或調解不能解決的,基金投資人可提交中國國際經濟貿易仲裁委員會根據當時有效的仲裁規則進行仲裁。仲裁地點為基金合同約定的地點。仲裁裁決是終局的,對各方當事人均有約束力。

投資人在投資基金前應認真閱讀《基金合同》、《招募說明書》、《基金產品資料概要》等基金法律文件,選擇與自身風險承受能力相適應的基金。我公司和基金管理人承諾投資人利益優先,以誠實信用、勤勉盡責的態度為投資人提供服務,但不能保證基金一定盈利,也不能保證基金的最低收益。投資人可登錄中國證監會網站(www.csrc.gov.cn)查詢基金銷售機構名錄,核實我公司基金銷售資格。

 

 

銷售機構信息:

銷售機構名稱:華鑫證券有限責任公司          網址:www.kikout.com

客服熱線電話:95323、4001099918(全國)       傳真:029-88190584

客服聯系地址:陜西省西安市雁塔區科技路239號中華世紀城小區F6號樓二層商鋪10204號

華鑫證券客服中心             郵編:710075

客服電子郵箱:services@cfsc.com.cn

 

銷售人員簽章:               銷售人員從業證書編號:                                     

 

經辦柜員簽章:               客戶號:                  投資人(代理人)簽名:              

 

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